И в продолжении предыдущей темы. Масштабную работу по развитию бизнеса на селе и реализации госпрограмм по поддержке предпринимательства в сельской местности проводит и другое подразделение Национального холдинга «КазАгро» - АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства». С 2019 года данный финансовый институт реализует функции по гарантированию микрокредитов, выданных кредитными товариществами и микрофинансовыми организациями.
О том, каким образом ведется гарантирование микрокредитов субъектам МСБ, мы разговариваем с начальником отдела кредитования Западно-Казахстанского филиала
АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» Азаматом Ахметовым.
– Азамат Мендыгалиевич, расскажите, кто может воспользоваться данным инструментом и каким должен быть алгоритм дествий со стороны заемщика, если он претендует на гарантирование своего займа?
– К участию в гарантировании микрокредитов при соответствии условиям второго направления Программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства «Еңбек» допускаются предприниматели, получающие государственную финансовую поддержку через микрофинансовые организации либо кредитные товарищества. Как вы знаете, последние (КТ) функционируют во всех районных центрах, то есть у нас имеются 12 районных кредитных товариществ, а также действует одна микрофинансовая организация – МФО «БатысФинанс». При обращении предпринимателя к ним с заявкой на финансирование он должен приложить к ней бизнес-проект. В случае одобрения заявки, а также необходимости в гарантировании займа, кредитное товарищество либо микрофинансовая организация направляет документы потенциального заемщика к нам, то есть в Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства.
Заявка о предоставлении гарантии рассматривается согласно Правилам в течение 14 рабочих дней. Однако по факту срок рассмотрения заявления на гарантирование занимает не более 5-7 рабочих дней. После этого в КТ/МФО направляется гарантийное письмо либо обоснованный отказ. В случае одобрения гарантии предприниматель заключает договор микрокредитования с кредитным товариществом либо микрофинансовой организацией, затем в течение одного дня подписывается трехсторонний договор гарантии между субъектом бизнеса, КТ/МФО и филиалом АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства».
– Какие виды займов подлежат гарантированию?
Займы по программе гарантирования выдаются на открытие микробизнеса, расширение деятельности начинающих и действующих предпринимателей, создание сельскохозяйственных кооперативов и развитие деятельности участников якорной кооперации в сельских населенных пунктах (вне зависимости от их административной подчиненности) и малых городах, фондируемые в рамках Программы. В целом, микрокредиты выдаются не только на развитие агропромышленного комплекса (растениеводство, пчеловодство, разведение птиц и иной живности), но и на другие виды предпринимательской деятельности. Также – на приобретение сельскохозяйственной техники, оборудования. Сумма кредита/микрокредита, подлежащего гарантированию, не может превышать восемь тысяч МРП, то есть 20 200 000 тенге.
– На каких условиях осуществляется гарантирование займов?
– Номинальная ставка по кредиту – до 6% годовых, срок кредитования – до 7 лет. Сумма займа не должна превышать 8 тысяч расчетных показателей. Размер гарантий варьируется: для действующего бизнеса (срок регистрации которых в качестве субъекта предпринимательства составляет свыше трех лет) – покрывается до 50% от суммы кредита. Для стартаповцев (срок регистрации в качестве индивидуальных предпринимателей до одного года) и начинающих предпринимателей (срок регистрации в качестве субъекта предпринимательства от одного года до трех лет) – до 85% от суммы кредита. Иными словами, тем, кто начинает свой бизнес «с нуля», достаточно найти залог, покрывающий 15% от суммы кредита, по оставшимся 85% – поручителем выступает АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства». К примеру, имея твердый залог на сумму 450 тысяч тенге, начинающий предприниматель может рассчитывать на получение кредита в размере 3 млн.тенге. Обязательным условием для начинающих предпринимателей является защита бизнес-проектов в рамках прохождения курсов обучения основам предпринимательства по проекту «Бастау Бизнес» в течение последних 24 месяцев с даты получения серификата, предшествующих дате обращения за кредитом.
– Откуда идет финансирование и на какую сумму было представлено гарантий за эти годы?
– Республиканский бюджет выделяет местному бюджету комиссии, после чего между региональным филиалом Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства и Управлением сельского хозяйства области подписывается договор для оплаты комиссии за выдачу гарантий по микрокредитам. За счет этих комиссий предоставляются гарантии в соответствии с реализацией программ, направленных на развитие предпринимательства в регионах. На этот год в сфере АПК планировалось выдать гарантий на сумму 114,2 млн.тенге. По состоянию на 1 декабря 2019 года выдано более 30 гарантий на общую сумму 114,2 млн. тенге.
По сравнению с 2018 годом в 2019 году рост суммы гарантий составил 6%. В 2017 году было массовое оповещение жителей сельскохозяйственной деятельности о начале Программы гарантирования, что дало свои плоды как в 2018 году, так и в 2019. О Программе гарантирования узнает все больше жителей регионов желающих начать свой бизнес либо расширить его, соответственно, все больше людей претендуют на использование данного инструмента.
– Какие предусмотрены основания для отказа в предоставлении гарантии?
– Экономическая нецелесообразность и неэффективность проекта, наличие отрицательной кредитной истории потенциального заемщика или аффилированных с ним юридических или физических лиц, расторжение договора, заключенного между филиалом АО «ФФПСХ» и местным исполнительным органом по оплате комиссии за выданные гарантии по микрокредитам либо прекращение фондирования организацией микрокредитования (КТ/МФО).
При выявлении фактов нецелесообразного использования кредита/микрокредита, нарушений условий Программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства, не исполнения условий, установленных Правилами гарантирования и договором гарантии, «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» вправе аннулировать договор гарантии.
– Азамат Мендыгалиевич, большое спасибо за подробное разъяснение действующих правил по данному инструменту. Среди наших читателей много людей, открывающих свой бизнес в сельской местности, и я уверена, что эта информация придется им кстати и будет весьма полезной.
Врезка:
По сравнению с 2018 годом в 2019 году рост суммы гарантий составил 6%. По состоянию на 1 декабря 2019 года выдано более 30 гарантий на общую сумму 114,2 млн. тенге.
